NPS Account: जितनी सैलरी, उतनी पेंशन मिलेगी...आप कहेंगे कैसे? केवल कीजिए ये काम

अगर आपसे कहा जाए कि नौकरी के दौरान जितनी सैलरी (Salary) मिल रही है, उतनी ही राशि रिटायरमेंट (Retirement) के बाद आपको पेंशन के तौर पर मिलेगी. आप कहेंगे फिर इससे अच्छा कुछ नहीं हो सकता है. बुढ़ापा मौज में कटेगा. लेकिन ये कैसे संभव है? इसके लिए आपको केवल NPS में खाता खुलवाना होगा. अब आपका सवाल होगा कि ये NPS है क्या, और कैसे इसमें खाता खुलवाने से सैलरी के बराबर पेंशन मिलेगी? NPS से जुड़े सभी सवालों के जवाब को आसान भाषा में नीचे मिले जाएंगे. 

सवाल- ये NPS क्या है?
जवाब- एनपीएस (Nation pension System) एक लंबी अवधि का निवेश प्‍लान (Invest Plan) है. रिटायरमेंट के बाद भी नियमित आमदनी होती रहे, इसी को ध्यान में रखकर इस योजना की शुरुआत की गई है. सरकार द्वारा चलाई जा रही यह एक कंट्रीब्‍यूटरी पेंशन स्‍कीम है. NPS में पैसे जमा करने के बाद रिटायरमेंट पर एक बड़ा फंड (Retirement fund) एकमुश्‍त मिलता है. साथ ही आपकी एन्‍युटी की रकम और उसकी परफॉर्मेंस के आधार पर मंथली पेंशन (Monthly Pension) मिलती है. 

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) की शुरुआत जनवरी 2004 को हुई थी. पहले इस योजना में केवल सरकारी कर्मचारी (Government Employees) निवेश कर सकते थे. लेकिन साल 2009 में इसे सभी कैटगरी के लोगों के लिए खोल दिया गया. यानी हर कोई इस योजना का लाभ ले सकता है. 

सवाल- NPS में खाता कौन खुलवा सकता है? 
जवाब- यह अकाउंट आप अपने नाम से या फिर अपनी पत्नी के नाम से भी ओपन करवा सकते हैं. इस स्कीम में 60 साल की उम्र पूरी होने के बाद एकमुश्त कैश और मासिक पेंशन सुविधा मिलती है. कोई भी भारतीय नागरिक जिसकी उम्र 18 से 70 साल के बीच है, वो एनपीएस में निवेश कर सकता है. 

सवाल- NPS में कितना और कैसे निवेश कर सकते हैं?
जवाब- NPS खाते में मंथली या फिर सालाना निवेश की सुविधा मिलती है. आप NPS में 1,000 रुपये महीने से निवेश की शुरुआत कर सकते हैं. जिसे आप 70 साल की उम्र तक चला सकते हैं. NPS निवेश पर 40 फीसदी एन्युटी खरीदना जरूरी है. जबकि 60 फीसदी रकम 60 साल के बाद एकमुश्त निकाल सकते हैं.

सवाल- NPS में निवेश पर क्या अतिरिक्त टैक्स छूट का लाभ मिलता है?
जवाब- राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में निवेश कर आप सालाना 50,000 रुपये तक का अतिरिक्त टैक्स छूट का लाभ पा सकते हैं. आयकर कानून की 80CD (1B) धारा के तहत आप NPS में की जाने वाली बचत पर 80(C) के अतिरिक्त कर लाभ उठा सकते हैं. यानी अगर आप एनपीएस में निवेश करते हैं तो फिर इसमें 50 हजार रुपये तक निवेश अलग से आयकर छूट के दायरे में आएंगे. इस तरह से आप 80C को मिलाकर कुल 2 लाख रुपये तक निवेश पर टैक्स छूट का फायदा उठा सकते हैं. 

सवाल- क्या प्राइवेट जॉब वाले भी NPS में निवेश कर टैक्स बचा सकते हैं? 
जवाब- जरूर, प्राइवेट जॉब वाले भी NPS खाता खुलवाकर रिटायरमेंट प्लान के साथ-साथ अतिरिक्त टैक्स छूट का लाभ उठा सकते हैं. इसमें केंद्रीय कर्मचारी, राज्य सरकार के कर्मचारी, प्राइवेट सेक्‍टर के कर्मचारी और आम नागरिक भी खाता खुलवा सकते हैं. आप घर बैठे ऑनलाइन (eNPS) अकाउंट खोल सकते हैं. एनपीएस को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) की ओर से चलाया जाता है, जिसके कारण यह काफी सेफ है. पिछले कुछ सालों में एनपीएस अकाउंट बड़े पैमाने पर खुले हैं. 

सवाल- कहां खुलता है एनपीएस खाता? 
जवाब- कोई भी भारतीय नागरिक जिसकी उम्र 18 से 70 साल के बीच है, इसमें शामिल हो सकता है. आप किसी भी बैंक में एनपीएस अकाउंट खुलवा सकते हैं. मैच्योरिटी के बाद निवेशक NPS में से 60 फीसदी पैसा निकाल सकते हैं. यानी कि 60 साल की आयु के बाद कोई व्यक्ति NPS में कुल जमा राशि में से 60 फीसदी अमाउंट बिना किसी टैक्स के निकाल सकता है. NPS में दो तरह के अकाउंट होते हैं. टियर-1 और टियर- 2. 60 साल की उम्र तक टियर-1 से फंड विद्ड्रॉल नहीं किया जा सकता है. टियर-2 NPS अकाउंट एक सेविंग्‍स अकाउंट की तरह काम करता है, जहां से ग्राहक अपनी जरूरत के हिसाब से पैसा निकाल सकता है.

सवाल- 5 हजार रुपये के निवेश पर कितनी मिलेगी पेंशन?
जबाव- उदाहरण के तौर पर अगर आपकी उम्र 30 साल है और आप NPS अकाउंट में हर महीने 5,000 रुपये निवेश करते हैं, और निवेश 30 साल तक जारी रखते हैं. यानी 60 साल की उम्र तक. उस निवेश पर 10% के हिसाब से रिटर्न मिलता है तो फिर 60 साल की उम्र में आपके NPS अकाउंट में कुल 1.12 करोड़ रुपये जमा हो जाएंगे. नियम के मुताबिक उम्र 60 साल होते ही आपको एकमुश्त 45 लाख रुपये कैश मिल जाएगा. इसके अलावा हर महीने 45,000 रुपये पेंशन मिलेगी. जबकि निवेशक 30 साल में कुल 18 लाख रुपये निवेश करेगा. इसमें 10 फीसदी सालाना रिटर्न का अनुमान लगाया गया है, ब्याज दरें ऊपर-नीचे हो सकती हैं.

सवाल- 50 हजार पेंशन के लिए कितना करना होगा निवेश? 
जवाब- मान लीजिए आपकी उम्र अभी 35 साल है, तो आपको अगले 25 साल तक यानी 60 की उम्र तक निवेश करना होगा. इस स्थिति में अगर आप हर महीने 15 हजार रुपये एनपीएस में लगाते हैं तो आज से 25 साल बाद आपको हर महीने 50 हजार से अधिक पेंशन मिलेगी. एनपीएस ट्रस्ट कलकुलेटर के अनुसार, हर महीने 15 हजार लगाकर आप अगले 25 साल में कुल 45 लाख रुपये इन्वेस्ट करेंगे. औसत रिटर्न 10 फीसदी मान लेते हैं तो मैच्योर होने के बाद कुल अमाउंट 2 करोड़ रुपये हो जाएगा. मैच्योरिटी के बाद अगर आप 50 फीसदी एन्युटी लेते हैं और एन्युटी की दर छह फीसदी मान लेते हैं तो इस हिसाब से मासिक पेंशन 50,171 रुपये बैठता है.