होम लोन के लिए सिबिल स्कोर सुधारने के ये हैं 4 आसान टिप्स

आपने बहुत से लोगों से सिबिल स्कोर के बारे में सुना होगा! आपको ये भी जानकारी होगी कि सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए लेकिन क्या आप इस स्कोर को लेकर अभी भी दुविधा में ही रहते हैं? अगर हां... तो आइए आज हम हर दुविधा को दूर करते हैं....

सिबिल स्कोर को आप ऐसे समझ सकते हैं कि यह आपकी ऋण पात्रता का मानक है. इसी स्कोर से तय होता है कि आप एक अच्छे लोन ऐप्लिकेंट हैं या नहीं. अगर आप लोन की तलाश में हैं, तो इसके लिए सबसे ज़रूरी चीज़ आपका सिबिल स्कोर ही होने वाला है. आपको लोन देने वाला शख्स/संस्थान सबसे पहले आपके  यह स्कोर की ही पड़ताल करेंगे.

क्या होता है सिबिल स्कोर और होम लोन के लिए इसकी कितनी ज़रूरत होती है?

सिबिल स्कोर, फाइनेंशियल पैटर्न के आधार पर दिया जाता है और देने वाली संस्था है क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड. सिबिल स्कोर तीन अंकों की एक संख्या है जो 300 से 900 के बीच होती है. स्कोर 900 के जितना करीब होगा, उतना ही बेहतर होगा. आपका यह स्कोर जिस फैक्टर पर निर्भर करता है, वह ये कि आप अपने वित्तीय दायित्वों का किस तरह से पालन करते हैं. इन दायित्वों में, समय पर बिल भुगतान, पिछले ऋणों का निपटारा, और आपकी अपनी वित्तीय स्थिति शामिल हैं.

ज्यादातर ऋणदाता, लोन ऐप्लिकेशन पर विचार करने के लिए 750 और उससे ज्यादा का सिबिल स्कोर चाहते हैं. इसे ऐसे समझें कि अच्छी होम लोन डील,  ब्याज की वाजिब दरों और ऋण की बेहतर शर्तों के लिए यह आपका गेटपास है.

क्या सिबिल स्कोर होम लोन एलिजिबिलिटी पर असर डालता है?

आसान शब्दों में कहें, तो हां... होम लोन के लिए आपकी एलिजिबिलिटी को तय करने में आपका सिबिल स्कोर अहम भूमिका निभाता है. आपकी ऋण पात्रता और रीपेमेंट कपैसिटी का पता लगाने के लिए आपका ऋणदाता, सिबिल स्कोर को ही देखता है. आपका सिबिल स्कोर जितना बेहतर होगा, ऋणदाता उतना ही बेझिझक होकर आपको कम ब्याज दरों पर ज्यादा लोन अमाउंट देगा, क्योंकि वे आपकी रीपेमेंट की कमिटमेंट को लेकर आश्वस्त हो पाते हैं.

अगर आपका सिबिल स्कोर 750 और उससे ज्यादा है, तो ऋणदाता के होम लोन एलिजिबिलिटी से जुड़े मापदंडों को पूरा करना आसान होगा, लेकिन अगर यह उससे कम होगा, तो आपको ज़रूरत के हिसाब से लोन मिल पाने की संभावना कम हो जाती है.

हालांकि, कम सिबिल स्कोर होने का मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि आपको ऋण मिल ही नहीं पाएगा. सही कोशिश करें और अपने  सिबिल स्कोर को बढ़ाने के लिए काम करें. यह आपको बेहतर होम लोन की डील के योग्य बनाएगा. आइए कुछ ऐसे तरीके जानते हैं जिनकी मदद से आप ऐसा कर सकते हैं...

अपनी देय राशि को वक्त पर चुकाएं

आपका क्रेडिट स्कोर कम न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी देनदारियों को वक्त पर पूरा करें. यह लोन की EMI भी हो सकती है और क्रेडिट कार्ड की पेमेंट भी. वक्त पर पेमेंट करके, आप वित्तीय रूप से एक जिम्मेदार व्यक्ति बन पाते हैं और ऐसे लोगों का यही अनुशासन उन्हें कम जोखिम वाला ऋणकर्ता बनाता है.

हम सुझाव देते हैं कि आप अपने पुराने लेनदेन का रिकॉर्ड रखें ताकि संभावित ऋणदाता समय पर की गई आपकी पेमेंट की जानकारी ले सकें और आपकी ज़रूरत के मुताबिक लोन देने के लिए उसका इस्तेमाल भी कर सकें.

ऋण का संतुलन

आपका क्रेडिट रिकॉर्ड में सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन होना चाहिए, ताकि एक संतुलन बना रहे. अगर आपके रिकॉर्ड में कई अनसिक्योर्ड लोन और बाउंस के मामले हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर पर इसका बुरा असर पड़ सकता है.

क्रेडिट रिपोर्ट पर लगातार नजर रखें

भले ही आपको कोई गलती दिखाई दे या नहीं, यह ज़रूरी है कि आप अपने अपने क्रेडिट रिपोर्ट को वक्त वक्त पर देखते रहें. ऐसा करके आप गलतियों का और विसंगतियों का भी पता लगा पाएंगे. क्रेडिट ब्यूरो को कानूनन ऋणकर्ताओं को हर साल फ्री क्रेडिट रिपोर्ट देनी होती है. इस सुविधा का फायदा लेकर आप ज़रूरत के वक्त अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में एक प्रोऐक्टिव भूमिका निभा सकते हैं.

बैलेंस क्रेडिट यूटिलाइजेशन

आपके ऋणदाता यह देखना चाहेंगे कि आप अपने क्रेडिट एक्सटेंशन को कितनी अच्छी तरह से मैनेज करते हैं, और आपका क्रेडिट स्कोर उनके लिए ऐसा करने का सही तरीका है. बात जब क्रेडिट यूटिलाइजेशन की आती है, तो हर किसी को सही संतुलन बनाने की कोशिश करनी चाहिए और अपने क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करके उसे अच्छी तरह से मैनेज करना चाहिए.

ध्यान रखें कि बहुत ज्यादा क्रेडिट कार्ड रखने से भी आपका होम लोन आवेदन मुश्किल में पड़ सकता है. ज्यादा क्रेडिट कार्ड होने से आपकी क्रेडिट देनदारी भी बढ़ती है और रीपेमेंट के आपके दायित्व भी.

अंत में

हम आशा करते हैं कि बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप इन तरीकों को अपनाकर अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं. आपको यह जानकर भी खुशी होगी कि कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद, होम लोन के लिए अप्लाई करना संभव है. अगर आप सैलरीड या प्रोफेश्नल ऐप्लिकेंट हैं तो बजाज हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड में,  को-ऐप्लिकेंट के साथ अप्लाई कर सकते हैं और अपने लोन ऐप्लिकेशन की एलिजिबिलिटी को बढ़ा सकता है. इसके साथ ही,  6.70%* p.a. से शुरू होने वाली ब्याज दर पर लोन पाने का मौका भी पा सकते हैं.